涉農(nóng)貸款高速增長背后現(xiàn)補貼模式隱憂

一向被銀行視為高風(fēng)險、低利潤的"燙山芋"的涉農(nóng)貸款，近年卻正以30%左右的速度增長。據(jù)悉，涉農(nóng)貸款的高增長，除銀監(jiān)會要求銀行全年涉農(nóng)貸款投放增速高于或不低于全部貸款增速的要求之外，財政的增量獎勵是其中一個重要推手。2009年財政部出臺對縣域金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵資金的措施，對上年涉農(nóng)貸款平均余額同比增長超過15%的部分，按上年貸款平均余額的2%比例給予獎勵，同時如果上年末不良貸款率同比上升，不予獎勵。伴隨著此措施的實施，近兩年來農(nóng)村貸款一直保持著30%左右的增幅。與此同時，財政對涉農(nóng)貸款的補貼力度也不小。如2009年度新型農(nóng)村金融機構(gòu)獲得補貼資金2.19億元，是其利潤總額的1.2倍。因此，更多的縣級以下農(nóng)商行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)行寄望能納入政策照顧范疇。不過，這種模式下的涉農(nóng)貸款增長不僅給地方政府帶來了財政壓力，也造成了銀行的不良率上升隱患。其實，拋開財政補貼，農(nóng)商行、農(nóng)信社等金融機構(gòu)，對涉農(nóng)貸款放貸主觀意愿也并不強烈，因為涉農(nóng)貸款風(fēng)險高等老大難問題并沒有根本解決。涉農(nóng)貸款利率一般和銀行貸款利率持平，略有浮動，貸款10個億給一個大型企業(yè)，不需要太多管理，但是農(nóng)民貸款面廣，量小，卻要支出相同的人力成本，承擔(dān)管理的風(fēng)險，資金利用率也不高，流動性不可控。更重要的是，追逐增速與對2%財政補貼的依賴背后，是不良率的隱憂，尤其是農(nóng)信社等小金融機構(gòu)。根據(jù)央行報告顯示，截至2010年末，農(nóng)信社涉農(nóng)貸款的不良貸款率為11.53%，遠高于金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款不良率4.09%的平均水平，農(nóng)村商業(yè)銀行不良率相對低，為2.47%，不過也逼近財經(jīng)部規(guī)定的不良率超過3%不予補貼的底線。